将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@#%，再将手机回租给用户@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%*##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@#@。

　　近日%%*，《法治日报》记者调查发现@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*##*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@，以手机回租等形式变相发放贷款*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**，通过收取高额利息牟利@##*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款@**#，最后机钱两空#*。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@@，“手机租赁”只是一个噱头#@#*，一些现金贷平台通过手机媒介@*@%，绕过“借贷”的概念#%*#，把借贷业务变成了租赁业务%*@，涉嫌欺诈等违法行为%@#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#%*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***#，警惕掉入手机回租的陷阱*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*#。

　　去年年底@%**%，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@%*，一周后同学要求其提前还钱%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱@%，还可以以回租的方式继续使用手机%#*%*。

　　刘林照做了%*，将手机抵押了3个月#@#*，换来2000元#@%@@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元@@*。到期后@@##，他没有钱还款*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱#%###，便将此事告诉他同学、父母”@@*@*。

　　无奈之下%%@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@##。

　　王某开了一家小纺织厂*##，因资金周转困难#%###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@%%@，遂联系对方申请贷款****。对方称其贷款形式是租赁手机#@#@#，先认购他们提供的手机%%##，再把手机卖给回收手机的商户*#，再以回租方式贷款##，期限至少一个月#**@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%%，共19200元@@#，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元#%#，两部手机共17400元@#%。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@@@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*##@，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部*%@#，租期一个月%%。结果*@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#@，实际拿到的贷款只有14400元#@*#@。王某每天还要付320元租金@#%##，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催**。后来@#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走**#，王某只好借了钱来还*%@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*%@，王某实际拿到手的却只有14400元%%*，加上每天320元的租金%#@#，一个月下来*#*%，王某要还28800元*#%，折算成年利率高达600%%@%@。

　　警方表示%#*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%%##，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难%@，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长##%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#@%，记者注意到%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@##%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%@，将现金贷业务变身为回租贷%#@%，名为租赁%#*#，实为借贷@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@#。

　　记者调查发现*@*%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱##%##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%@*，平台出借资金@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#。到期后#%，用户以回购价的形式支付还款***#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#，如果用户逾期未支付租金**%#，平台就会开始催收*@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式#@%*，在业内人士看来**%@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*@，不仅暗藏合规风险@%@%@，用户隐私安全也难以保障*@@@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托@%##%，属于典型的监管套利行为@##，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外%*#*，记者调查发现#%%#，单纯租手机也有不少风险%*%*@。

　　在某租赁平台#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**@@@，券后价格为19.57元/天@*，租期只有一年的选项可供选择#%***。

　　勾选相关条款后*@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%*，共计7830.96元#%#。租期满一年后%@*，如果想要买断%%%，需支付4377元#@%#。且平台不支持提前归还%@##@，如提前归还%%***，需支付剩余所有租金#@@%@。

　　页面还有另外一个选项##*，租完即送##*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@#@，比市场价高出近3000元%*@%#。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#*%#，共计11848元%@@%#，比其页面宣传的要多出近500元@**。

　　业内人士告诉记者@*@，在租赁平台页面上##%@%，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金@*%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@*%%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%。”该业内人士说@%*，很多人可能都容易忽视合同细节*%%，如果不仔细查看###@，就容易落入陷阱##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权*#%%@，也是非诚信经营行为#*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*@*，涉嫌欺诈等违法行为%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的*@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照##%##。租赁时%#*，要认真审核租赁合同@%%，核实相关经办人员的身份信息%#%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白##%@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%**，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意@*@，那么就赶紧离开@#*%，避免法律风险*%*。”徐海燕说%%@，另外要注意保存好证据*#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@@，以便维权%#。

　　杨敏也提出*%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%，是否存在高额的违约金等情形*#%@@，谨防合同陷阱%*%@。对于含义不明确的条款#*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%#%@。